Aki lakásbiztosítás-váltáson gondolkodik, az a márciusi éves lakásbiztosítási kampány keretében költségmentesen, indokolás nélkül cserélheti le meglévőjét egy kedvezőbbre. A kampányban a határozatlan időre kötött szerződések mondhatók fel március 1. és 31. között.
Hogy mire érdemes figyelni és hogyan célszerű választani? A Fogyasztói és Betegjogi Érdekvédelmi Szövetség alábbi körképében a lakásbiztosítások kapcsán felmerülő legfontosabb kérdéseknek járt utána. (FÉBÉSZ)
EZEKRE A DÁTUMOKRA FIGYELJEN!
2024 óta az évfordulós felmondás mellett, már március hónapban is felmondhatók a határozatlan időre kötött lakásbiztosítások. Míg az évfordulóra történő felmondásnál az évfordulót megelőzően legalább 30 nappal korábban fel kell mondani a biztosítást, addig a márciusi kampány keretében március 1. és március 31. között kell ezt megtenni úgy, hogy a felmondás legkésőbb március 31-ig beérkezzen a biztosítóhoz. A március 1. előtt és március 31. után beérkezett felmondásokat a biztosító nem fogadja el, így ezekre a dátumokra érdemes figyelni. Az írásbeli felmondásnak tartalmaznia kell a szerződő nevét, a biztosított ingatlan címét és a biztosítás kötvényszámát, egyértelműen jelezve a szerződő felmondási szándékát.
Jó tudni, hogy a márciusi kampány ideje alatt felmondott szerződések egységesen április 30. nappal szűnnek meg és eddig az időpontig a szerződőnek ki kell fizetnie a díjat. Április 30-ig tehát célszerű megkötni az új lakásbiztosítást, különben nem védi szerződés az ingatlant, ingóságokat.
MIRE ÉS HOGYAN KÖTHETŐ?
Meglévő lakásbiztosításunkat érdemes rendszeresen felülvizsgálni, hogy az valóban azokra a fedezetekre nyújtson védelmet, melyekre ténylegesen szükségünk van. Tekintsük át a biztosító általános szerződési feltételeit, főképp a kizárások, mentesülések körét, hogy ne érjen meglepetés, ha már bekövetkezett a kár.
A lakásbiztosítás piacán jártasabb fogyasztók biztosan tudják, hogy szinte már az összes biztosítónál lehetőség van Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás (MFO) kötésére is. Az alábbiakban összegyűjtöttük, miben különbözik az MFO a hagyományos (piaci) lakásbiztosítástól.
- Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás csak ingatlanra, csak ingóságra, vagy összevontan ingatlanra és ingóságra köthető (Magyarország területén lévő, állandóan lakott ingatlanra, melléképületekre, napelemre, napkollektorra, hőszivattyúra, ingatlanon belüli ingóságokra és értéktárgyakra).
A biztosítható vagyontárgyakat illetően a hagyományos lakásbiztosítás a minősítettel szemben szélesebb körben nyújt fedezetet: köthető például építés/bővítés alatt álló épületekre; kisvállalkozás vagyontárgyaira; mezőgazdaság gépek biztosítására stb.
- Az MFO-nál elérhető „Alapcsomag” kizárólag az abban meghatározott káreseményekre terjed ki. Az ebbe tartozó fedezetek esetében rögzített a minimális biztosítási események, a kockázatkizárások és a mentesülések köre (azok, melyek nem tekintendők biztosítási eseménynek), valamint, a biztosítók az ügyfelekre nézve kizárólag kedvezőbb irányba térhetnek el (például a biztosítási események köre szélesebb lehet).
A hagyományos lakásbiztosítások alapcsomagjai ezzel szemben szolgáltatónként eltérőek lehetnek, ezért mindenképpen érdemes átnézni, hogy az adott biztosítási termék/csomag milyen fedezetekre nyújt alapbiztosítást. Az MFO termékek tehát kötöttebb struktúrájúak ugyan, de átláthatóbbak, ezáltal könnyebben összehasonlíthatók.
- Mind a hagyományos lakásbiztosításoknál, mind az MFO-nál lehetőség van kiegészítő fedezetek választására. Ilyenek lehetnek például a készpénz, különleges üveg, szolgáltatáskimaradásból eredő károk, épülettartozékok lopása, sporteszköz és sportfelszerelés, elvesztett okmányok pótlása, gyorsszerviz-szolgáltatás, adatmentés stb.
- A biztosítás megköthető személyesen, vagy online a biztosítóknál, valamint független online biztosításközvetítőknél is.
FIGYELJÜNK A RÉSZLETEKRE!
Lakásbiztosítás-váltásnál, vagy új lakásbiztosítás kötésekor fontos a biztosítás által kínált szolgáltatások körének megismerése, az alul- vagy túlbiztosítás elkerülése, valamint a határidők figyelemmel kísérése. Az alapcsomag mellé olykor indokolt lehet kiegészítő biztosítás kötése is, ez(eke)t azonban mindig az ingatlan elhelyezkedése, sajátosságai, a benne tárolt értékek és életmódunk alapján célszerű kiválasztani. Mindezek figyelembevételével tehát olyan biztosítást célszerű kötni, mely kiterjed a releváns kockázatok teljes körére. A fedezetek pontos körét és a térítési limiteket, továbbá a kizárásokat, mentesüléseket a biztosítók Általános Szerződési Feltételei (ÁSZF) tartalmazzák. Ezeket a dokumentumokat még szerződéskötés előtt célszerű áttanulmányozni, ugyanis ebből tájékozódhatunk többek között arról, hogy milyen esetekben mentesülhet a biztosító a kár kifizetésének kötelezettsége alól.
Bár erre sokan nem figyelnek, de ha kisebb-nagyobb értéknövelő felújítást, beruházást végzünk az ingatlanon, azt célszerű bejelenteni a biztosító felé, elkerülve ezzel az ingatlan alulbiztosítását. Alulbiztosításról akkor beszélünk, amikor a biztosítási összeg alacsonyabb a biztosított ingatlan, vagy ingóság újrabeszerzési, vagy újjáépítési értékénél. A biztosító alulbiztosítás esetén tehát csak arányos kártérítést teljesít, azaz a kárt a biztosítási összegnek a vagyontárgy értékéhez viszonyított arányában köteles megtéríteni.
Az alulbiztosítás mellett a túlbiztosítást is igyekezzünk elkerülni. Utóbbi azt jelenti, ha a biztosítási összeg meghaladja a biztosított vagyontárgy értékét. Mivel a biztosítás nem vezethet gazdagodáshoz, ezért túlbiztosítás esetén a vagyontárgy értékét meghaladó részében a biztosítási összegre vonatkozó szerződés semmis, és a díjat megfelelően le kell szállítani. A túlbiztosítás tehát felesleges anyagi terhet ró a fogyasztóra, hiszen magasabb biztosítási összegnél a biztosítás díja is magasabb, ugyanakkor kár esetén a biztosító csak a valós kárt téríti meg.
Sajnos előfordulhat, hogy kár esetén vita támad a biztosító által felkínált kártérítési összeg tekintetében. Jó tudni, hogy MFO termékek esetében csak akkor jöhet létre egyezség az ügyfél és a biztosító között, ha az ügyfél szerződéskötéskor a biztosító által felkínált biztosítási összeget elfogadta – azaz nem alulbiztosított szerződést kötött –, és a kár bekövetkezéséig minden évfordulónál elfogadta a felajánlott értékkövetést.
KEDVEZMÉNYEK: MEGÉRI SZÁMOLGATNI
A kedvezmények tekintetében is tapasztalhatunk különbséget a hagyományos és a fogyasztóbarát lakásbiztosítások között, így érdemes ezekről időben tájékozódni, hiszen éves szinten több ezer forinttal is csökkenthetik a díjat.
Míg az MFO esetében a biztosító kizárólag a választott díjfizetési mód, gyakoriság, szerződéskötési, kárrendezési, kapcsolattartási mód, hűség- vagy partnerkedvezmény alapján, valamint gyermeket nevelő családok részére nyújthat kedvezményt a biztosítás díjából, addig a hagyományosnál a fentieken túl befolyásolhatja a biztosítás díját akció/promóció, tartamkedvezmény, a biztosítandó épület életkora stb.
HOGYAN VÁLASSZUNK?
A biztosítani kívánt ingatlan paraméterei és egyedi igényeink alapján javasolt összevetni az egyes biztosítók termékeit a honlapjaikon elérhető tájékoztatók és hirdetmények, valamint online független termékkalkulátorok (például netrisk.hu, clb.hu, biztositas.hu) segítségével. Ha fogyasztóbarát minősítéssel rendelkező lakásbiztosítást szeretnénk, akkor a Magyar Nemzeti Bank Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás kalkulátorát (https://www.mnb.hu/mfo) célszerű használni. A hagyományos lakásbiztosításokhoz képest az MFO-k összehasonlításával könnyebb dolgunk van, hiszen a termékkalkulátor mellett a biztosítók egységesített dokumentumai és tájékoztatói is segítik a termékek átláthatóságát, gyorsabb összehasonlítását, ami jelentősen megkönnyítheti a választást.
Mivel éves szinten akár több tízezer forintot meghaladó különbség is lehet a hagyományos és a minősítéssel rendelkező otthonbiztosítások díjaiban, érdemes időben tájékozódni, számolgatni, s ha kedvezőbbet találunk, ne habozzunk váltani.
MENNYI AZ ANNYI?
Ahogyan a legtöbb biztosításnál, úgy a lakásbiztosítás kiválasztásánál is meghatározó tényező a biztosítás éves díja. Az idei lakásbiztosítási díjak feltérképezéséhez az egyik online biztosítási portál kalkulátorát használva, előre meghatározott paraméterekkel rendelkező ingatlanra készítettünk díjszámítást, majd a biztosító társaságok ajánlatait – a hagyományos és a Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás (MFO) vonatkozásában – külön-külön táblázatba foglaltuk.
A kalkuláció során kiegészítő fedezet megadására nem került sor, az ajánlatok az adott biztosítási termék alapfedezeteit és a táblázatban is feltüntetett plusz fedezeteket tartalmazzák. A biztosítási összegek tekintetében a felkínált összegekkel (főépület: 88.592.000 Ft; háztartási ingóságok: 13.996.000 Ft; tároló: 1.818.000 Ft; tároló ingóságai. 684.000 Ft) számoltunk.
A felsorolás nem teljeskörű. Az ingatlan paramétereit és a kedvezmények igénybevétele érdekében tett vállalásokat a táblázat alatt szerepeltettük.
Forrás: netrisk.hu (2026. február 17.)
Paraméterek - ingatlan elhelyezkedése: Vecsés; ingatlan építés éve: 2024; ingatlan mérete: 112 m2; melléképület mérete: 6 m2;
kedvezmény érdekében tett vállalások: elektronikus kommunikáció, gyorsított kárrendezés, éves, banki átutalás