A havas sportot kedvelők számára számos népszerű síelésre alkalmas úti cél érhető el hazánkból akár autóval is. Mint minden külföldi utazásnál, úgy síelésnél is javasolt utasbiztosítást kötni, hiszen baleset vagy egyéb káresemény (például poggyász, sífelszerelés elvesztése) bekövetkezésekor, de akár a gépjármű meghibásodása esetén is komoly egészségügyi és anyagi védelmet jelenthet.
A téli sportokhoz speciális utasbiztosítás, vagy sport kiegészítő biztosítás szükséges, ami fedezetet nyújt a kijelölt pályákon való tevékenységekre és az esetleges balesetekre. Bár biztosítást már napi néhány száz forintból köthetünk, a kiválasztásnál az ár mellett több szempontot is érdemes figyelembe venni annak érdekében, hogy a megkötött biztosítás valóban védelmet jelentsen. Alábbi körképünkkel a választásban igyekszünk útmutatást adni. (FÉBÉSZ)
MIRE ÉS MEDDIG KÖTHETÜNK?
Az utasbiztosítás Magyarországról külföldi országba történő utazás során váratlanul bekövetkező megbetegedésre, balesetre, sérült, vagy beteg biztosított hazaszállítására, poggyászkárra, jogi segítségnyújtásra, valamint a biztosítási kötvényben meghatározott egyéb kockázatokra nyújt fedezetet. A szolgáltatások teljes köréről a biztosítók termékismertetőjéből és a szerződési feltételekből tájékozódhatunk.
Az utasbiztosítási szerződésről fontos tudni, hogy csak abban az esetben érvényes, ha a biztosított a biztosítás megkötésekor Magyarországon tartózkodik. A biztosítás egyszeri díjas, a díjat azonnal, egyösszegben kell megfizetni és a biztosító által kiállított kötvény előre meghatározott utazási időtartamig érvényes. Egyes biztosításoknál kikötés, hogy az utazás időtartama legfeljebb 90 nap lehet, továbbá, hogy 70 év felett egyáltalán nem, illetve csak pótdíj (rendszerint 100% mértékű) fizetéssel köthetők.
EZEKRE NEM FIZET A BIZTOSÍTÓ
Fontos tudni, hogy a biztosítók nem térítik meg azokat a károkat, amelyeket a biztosított szándékos vagy súlyosan gondatlan magatartása miatt maga szenved el, illetve másnak okoz. A kizárások és korlátozások köre biztosítónként különböző, így ezekről a későbbi kellemetlenségek és a biztosítóval való vitás helyzetek elkerülése érdekében még a szerződéskötés előtt célszerű tájékozódni. Az alábbiakban összegyűjtöttünk néhány példát, melyek fennállása esetén a biztosító mentesül a fizetési kötelezettség alól:
- a biztosítottnak nincs állandó bejelentett magyarországi lakcíme, érvényes és rendezett magyar társadalombiztosítása,
- Konzuli Szolgálat által utazásra nem javasolt országok és térségek látogatása,
- a kárt a biztosított jogellenes, szándékos vagy súlyosan gondatlan magatartása (például alkoholos, kábítószeres, vagy túlzott gyógyszeres befolyásoltság) idézte elő,
- biztosító jóváhagyása nélkül igénybe vett légi szállítás és műtéti beavatkozás, kivéve, ha arra halálos kockázatot rejtő súlyos baleset vagy halálos kockázatot rejtő súlyos betegség miatt került sor,
- nem kijelölt pályán történő síelés, snowboardozás, síugrás kapcsán bekövetkező baleset (az Allianz csomagja például kiterjed a pályán kívüli és funparkban történő síelésre, szánkózásra, snowboardozásra is),
- a biztosított a sporttevékenység folytatása során a szükséges védőfelszerelést nem megfelelően használta vagy az adott sportágra vonatkozó általánosan elfogadott szabályokat nem tartotta be,
- a biztosított nem vagy nem teljesen tett eleget közlési vagy bejelentési kötelezettségének, emiatt a biztosítási esemény körülményei kideríthetetlenné váltak.
Fentieken túl nem minősülnek biztosítási eseménynek, tehát szintén nem terheli fizetési kötelezettség a biztosítót például a baleset bekövetkezését megelőzően már sérült, nem ép szervek, testrészek, illetve a biztosítási szerződés megkötése előtt már meglévő, balesettel, vagy betegséggel okozati összefüggésbe hozható eseményekből származó károk, utókezelések és kontrollvizsgálatok tekintetében.
KÁRÜGYINTÉZÉS: MIRE FIGYELJÜNK?
Ahogyan arra már a fentiekben is utaltunk, a biztosítási feltételekből tudunk teljes körűen tájékozódni a kizárt kockázatokról és a korlátozásokról, valamint többek között arról, hogy biztosítási esemény bekövetkezésekor milyen iratokat (baleseti jegyzőkönyv, költségeket igazoló számlák, orvosi igazolás stb.) kell benyújtani a biztosító társasághoz. Utóbbiakkal érdemes tisztában lennünk, ugyanis ezek utólagos pótlása mindig nehézkes. A biztosítási feltételek áttanulmányozása nélkül ne kössünk biztosítást.
Az utasbiztosítások ma már rendszerint tartalmaznak asszisztencia, azaz segítségnyújtási szolgáltatást, melynek lényege, hogy a bajba került ügyfélnek elsőként a biztosító által megadott – legtöbb esetben magyar nyelvű, éjjel-nappal, vagy 6/24-ben elérhető – ügyfélszolgálatot kell hívnia. A káresemény bekövetkezésekor tehát haladéktalanul – lehetőleg 24 órán belül – be kell azt jelenteni a biztosító felé. Az ügyfélszolgálat ilyenkor informálja a biztosítottat a további teendőkről, lehetőségekről, a megkötött utasbiztosítási szerződés feltételei szerint gondoskodik ellátásáról, például mentőt küld, tolmácsol stb. Egyes biztosítóknál például a jóváhagyásuk szükséges a légi szállítás és műtéti beavatkozás igénybevételét megelőzően, kivételt képez ezalól, ha ezek halálos kockázatot rejtő súlyos baleset vagy halálos kockázatot rejtő súlyos betegség miatt válnak szükségessé. Fontos tehát, hogy minden lényeges körülményről tájékoztassuk a szolgáltatót, legyünk együttműködőek a kárügyintézés teljes folyamata alatt.
A kárügyintézés részeként a biztosító rendelkezésére kell bocsátani a kifizetés teljesítéséhez szükséges dokumentumokat. E dokumentumok körét az egyes biztosítási fedezetek feltételei és a különös szerződési feltételek tartalmazzák, melyek jellemzően az alábbiak:
- kárbejelentő nyomtatvány,
- kifizetést igazoló dokumentum(ok), ha a felmerült költsége(ke)t a biztosított fizette,
- sürgősségi ellátás esetén igazolás a sürgősségi ellátásról,
- számla a felkutatás, mentés költségéről,
- síterep lezárása esetén igazolás a terep lezárásáról,
- bérelt sportfelszerelésekről bérleti szerződés és bizonylat a bérlés költségének megfizetéséről,
- dologi károkozás esetén például a sportbalesetről készült jegyzőkönyv, mely tartalmazza a dologi károkozást
A szolgáltatási igényt a Magyarországra történő visszaérkezést követően online, személyesen vagy postai úton tudjuk bejelenteni a biztosító felé a káreseményhez kapcsolódóan rendelkezésre álló és szükséges dokumentumok megküldésével.
MIT KELL TUDNI AZ EURÓPAI EGÉSZSÉGBIZTOSÍTÁSI KÁRTYÁRÓL?
Az Európai Egészségbiztosítási Kártya az átmeneti jelleggel az Európai Gazdasági Térség bármely tagállamában, valamint Svájcban, továbbá az Egyesült Királyságban tartózkodó, magyar egészségügyi szolgáltatás igénybevételére jogosult személy számára biztosítja az orvosilag szükséges ellátásokat. A kártyát a kormányhivatal, kormányablak, valamint a Nemzeti Egészségbiztosítási Alapkezelő (NEAK) adja ki kérelemre.
Fontos kiemelni, hogy a kártya nem helyettesíti az utasbiztosítást, például egy külföldön elszenvedett baleset esetén a hazaszállítást csak kivételes esetben fedezi a kötelező egészségbiztosítás, ilyen célra szükséges utasbiztosítást kötni.
MIT TEHETÜNK, HA VITÁNK TÁMAD A BIZTOSÍTÓVAL?
Ha vitánk támad a biztosítóval a kárrendezést illetően, először az érintett biztosítónál kell panaszt tennünk. Ezt megtehetjük szóban (személyesen, telefonon), vagy írásban (e-mailben vagy postai tértivevényes levélben). Amennyiben panaszunkat a biztosító elutasítja, a Magyar Nemzeti Bank mellett működő Pénzügyi Békéltető Testülethez fordulhatunk igényérvényesítéssel.
HOGYAN VÁLASSZUNK?
Termék-összehasonlító körképünkkel a téli sportokat kedvelőknek igyekeztünk támpontot adni a legmegfelelőbb utasbiztosítás (síbiztosítás) kiválasztásában. Tíz biztosító ajánlatát tekintettük át és foglaltuk táblázatba: feltüntettük a biztosítások díjait, a fedezetek körét, illetve az egészségügyi ellátásokra, egyéb szolgáltatásokra vonatkozó térítési összegeket, melyek összevetése iránymutatásként szolgálhat a céljainkhoz leginkább illeszkedő termék kiválasztásában.
A díjszámításhoz egy 4 fős családot hoztunk példának, akik 5 napra, Szlovákiába terveznek síelni menni autóval.
Az ajánlatok alapján már 1.850 Ft/fő áron köthetünk biztosítást, ugyanakkor, ha nem csak az árat nézzük, átlagosan fejenként kb. 5.200-6.700 Ft körüli összeggel érdemes kalkulálni. Ha összevetjük a legolcsóbb ajánlatot (Köbe – 1.850 Ft/fő) például az Alfa termékével (5.257 Ft/fő), jelentős különbségeket láthatunk az egyes szolgáltatások térítési összegeiben. Míg a Köbe a sürgősségi ellátás orvosi költségeire 50.000.000 Ft-ot térít, valamint napi 2.000 Ft-ot a kórházi tartózkodásra, addig az Alfánál előbbinél mentési költségekkel együtt 800.000.000 Ft a limit, a kórházi tartózkodásra pedig 30.000 Ft naponta.
Érdekesség, hogy a tíz biztosítóból mindössze háromnál (Genertel, Groupama, Mapfre) találtunk csonttörést, csontrepedést a fedezetek körében, s ezek közül is a legmagasabb térítési összeg mindössze 50.000 Ft, míg a legalacsonyabb 10.000 Ft.
Az utazásbiztosítás kiválasztásakor fontos áttanulmányozni a fedezetek körét és a térítési összegeket. Nem biztos, hogy mindig a legdrágább a számunkra legoptimálisabb. Mérjük fel utazásunk célját és az ehhez leginkább illeszkedő biztosítást válasszuk.
Forrás: clb.hu
* A felsorolás nem teljeskörű. Az utasbiztosítási termékre vonatkozó teljes körű, részletes szerződéskötés előtti és szerződéses tájékoztatás a termékismertetőben és az utasbiztosítási szerződési feltételekben érhető el.
(Megjegyzés: A biztosítási költség összege 2 felnőtt (31-59 év) és 2 gyermek (3-13 év) síeléssel egybekötött utazására vonatkozik. Az úti cél Szlovákia, az utazás autóval történik, az utazás időtartam 5 nap).